9个存钱好习惯,上班族10年存出1000万!!!

2020-06-06|浏览量:370|点赞:488

9个存钱好习惯,上班族10年存出1000万!!!
四十岁变有钱,是许多人的梦想。从大学毕业开始,每个人都在累积第一桶金,十年后就可见分晓!贫与富之间,差别就在于存钱高手们养成好习惯并持之以恆,让他们能在黄金十年内,打造千万元身价。

32岁上班族,凭什幺10年存出一千万?!

存钱高手悄悄在做的9个好习惯....


同一家公司的上班族,薪水与职级差不多,但是十年后,有人富、有人穷,为什幺?答案是,赢家们把握踏入职场的黄金十年,靠着努力工作及兼差、节俭和投资理财,资产比别人多一千万元。

三十二岁的小伟,私立大学毕业,自认不够聪明,也不是名校出身,但有别于一般社会刻板印象,这位七年级生,从大学时代就有很强的赚钱慾望,抱着「英雄不怕出身低」的想法,常告诉自己:只要比别人更拚、更早起步,最后结果就不会比人家差。

身材略显福泰的小伟,虽然理财观念很早熟,但白里透红的脸庞,看起来比实际年龄还小一些。「大学毕业前,我的户头存款已有七十万元。这些钱,是我假日早上兼家教,平日晚上在3C卖场当介绍员,偶尔在朋友公司帮忙,一点一滴存下来的。」他说,每月家里原本就会给零用钱,自己赚的部分,就能全部入帐,一个月平均存下二万到三万元并不难。

小伟打从心底认为,财富多寡是这个社会评价一个人最直接、最现实的方式,要让人看得起,就要趁年轻、有体力的时候,厚实自己的资产。而兼差,是他累积千万元身价的第一步。

「一边唸书,同时又兼二、三份差,赚钱速度虽然快,但也超级累,课业多少也受到影响;记得有一年的暑修,考试前一晚还打工到半夜。当我睡眼惺忪、拖着疲惫的身躯进入教室时,同学们都觉得我很扯。现在回想起来,还真是有点夸张。」

危机意识比别人强

唸书时,他比同学早一步知道「人脉就是钱脉」

大学时代,小伟大部分时间都在校外打工,与同侪相比,视野大不同。


「兼差多,认识的人也多;我很用心经营人际关係,在朋友介绍、帮助下,赚钱机会愈来愈多。后来才知道,原来人脉就是钱脉。」

刚开始,小伟在一家美商3C公司担任产品介绍员,时薪一五○元。之后透过这个工作,得知3C产品批发管道,他便以低于市价两成左右的价格,购入电视、相机等产品,再转手卖给熟识的中南部网路店家,一来一回就能赚到一二%。像这样批货、转销售的中盘商角色,小伟也愈来愈上手。

毕业后第一份工作,他投入台北电子商场大本营:光华商场。这份工作对他而言,早已驾轻就熟。「我的本薪两万五千元,加上业绩奖金,一个月大概可领四万元;又因为我念的是资讯科技,先前对3C产品、通路还算熟悉,所以本业之外我又开始兼差,自己批货做一些小买卖,或提供软体、销售服务给需要的人。像这样额外接案子,一年光是兼差进帐就有六十万元,比本业还高。」

小伟不用当兵,工作第一年就存下六十万元,加上大学打工累积的资金,二十三岁就赚进人生的第一桶金。利用这一百万元,他开始学习「用钱赚钱」的技巧,让累积财富的方式,进阶到股市。

赚钱慾望比别人高

工作后,他把闲钱投入股市「用钱赚钱」

「那段时间,我看了很多技术线形方面的书,但实际操作结果小赚小赔,对提升资产没太大帮助;后来还因听信明牌赔掉二十多万元。」从小赚小赔到稳健操作,小伟在股市经验中学到最重要的原则是:「不能年年稳定赚钱的公司,完全不碰。」即使因此错过一些飙涨三至六倍的股票,他仍不贪婪,并归纳出三种股票投资最稳当的方法:分别是高殖利率股、危机入市股,及对公司消息把握度高的个股。


他分享,有些公司每年收益稳定,配息水準也不错,股价愈跌,现金殖利率愈高,买了绝对不吃亏;长期来看,股价也会反映公司获利,不用担心赚到股息、赔掉价差。还有一些好公司,遇到倒楣事的时候,股价不理性重挫,也可趁机介入,事后来看都是千载难逢的赚钱机会。

「像二○○八年金融海啸,联发科股价最低跌到一七七元,现在回想起来,觉得当初没买到一八○元以下的联发科,是股市最大遗憾。也因为这样,后来我设定了一个波动区间,只要联发科跌破二八○元就买进,突破三七九元就卖出,这样几年操作下来,我投入股市的资金就翻了一倍,不断複製成功模式,果然是投资硬道理。」

过去几年,小伟透过稳定的高殖利率股票、危机入市原则,锁定股价一度超跌的联发科、可成,等到股价反弹至合理价位,他不贪心、及时停利出场;这样反覆操作下,他自己的本金,加上父母资助的钱作为资本,只要看準时机就出手,资产累积速度也如滚雪球般,愈滚愈快。

如今,小伟準备结婚,在新北市汐止买下总价一五二○万元的房子,手上现金还有四四○万元,扣掉家人资助的四百万元、房贷二五○万元,净资产已达一千三百多万元。这也意味着,从大学时代至今,小伟在黄金十年内,为自己累积了千万元身价。

小伟无疑是人生胜利组的其中一员,因为在低薪化、贫富差距扩大的台湾社会里,能够累积千万元资产的年轻人,其实是凤毛麟角。根据《今週刊》针对二十六岁至四十五岁台湾人进行的最新调查发现,在四十岁之前达到净资产一千万元的人,仅八.三%!


事实上,《今週刊》调查发现,高达八二.六%的受访者,回答对现在的财富状况表示不满意;但近五成受访者,只有五十万元的投资理财部位;更有一八%受访者没钱可投资,苦无翻身机会。


如今上班族薪资普遍偏低,年轻一代重视生活品质,玩乐与美食的支出偏高,使得很多人成了月光族,既没存到钱,也不相信自己有机会变富有。

不过,值得欣慰的是,近三年来经济景气欠佳,国人反而更加积极理财,财富状况比以前来得好。

《今週刊》早在二○一一年就委託波仕特线上市调网进行「台湾穷青年、富青年」问卷调查,如今,隔了三年,本刊再次调查,发现二○一四年有五一.一%的受访者,尚未存到一百万元,比起一一年的六七.一%,比重已降低了十六个百分点。世新大学财务金融系副教授郭迺锋分析,「过去三年,经济景气欠佳,反而激发台湾人更加积极理财。」

在世新大学教了十年「理财与生活」通识课程,郭迺锋发现,金融海啸后景气变差,理财观念反而变得健康,父母主动要求子女记帐,学生们也较认真看待理财这件事。不仅如此,过去三、四年来,全球股市从谷底回升,加上房地产价格持续飙涨,也使得存到第一桶金的人比三年前增加。

身价千万的人都怎幺存钱?

「投资理财」是主要致富途径,其次为努力工作

调查也发现,三成受访者认为,自己在十年时间内会达到希望的财富目标。然而,要如何才能像小伟一样,在短短十年内就拥有一千万元的资产?

永丰金控首席经济学家黄荫基指出,单靠固定薪水想存一千万元,不可能!他举例,若十年要存一千万元,假设只靠薪水,就算能存一半,年薪至少要有二百万元才能达阵。「事实上,近年来,国人的致富途径,主要靠房地产和股票投资。」


主持「台湾穷青年、富青年」问卷调查的波仕特线上市调网公司经理董彦欣,把受访者的净资产和致富管道交叉分析,发现到一个有趣现象:净资产在一千万元以上的受访者,逾三五%认为「学习投资理财」是致富最有效的途径,其次才是「努力工作,提高自己的薪资」(佔三一.一%)。


这说明了,贫与富的分水岭,关键在于有没有投资理财计画与行动!小伟并非特例,只是比一般人更拚,更愿意学习理财。

早熟的理财观念、兼差赚得比本业多、投资高殖利率股票等,这些都是小伟持之以恆的好习惯,因此在四十岁前便累积了逾千万元资产。《今週刊》採访多位专家以及存钱高手,归纳九个存钱好习惯,上班族只要学起来,就有机会和他们一样,累积千万元身价。


首先,替自己理财,就像经营一家公司,要先编列「年度预算书」,学会为自己的生活定出财务总目标,包括每月生活收入、支出与计画追求的储蓄目标,建立自己的投资地图,清楚所在位置与终点站,才不会迷失于人性的弱点当中。

「把自己或家庭看成是一家公司,并以经营公司的方式来管理财富。」郭迺锋指出,看重自己,以财务大臣的心态打理资产,是打造黄金十年、累积千万元财富的第一招。

有「赚钱之神」称号的已故经济评论家邱永汉,对小孩的金钱教育曾有惊人之举。他发零用钱的方式,是一次发整整一年份,目的就是让小孩当自己的财务长、学会管钱。刚开始,小孩一下子就花完了,才发现大事不妙,反而体会到「这样下去不行」,自己主动产生学习理财的动机。

养成编列预算书、规画如何赚钱和花钱的习惯,既能培养强烈的赚钱慾望和企图心,可以激发出潜在的爆发力,并且更能左右你的行为,是成为存钱高手的前提或必备条件。


想掌握资产的累积速度,必须养成每月对帐的习惯、检视自己的财务状况,包括收入与支出的结余、投资的赚赔等。
虽然对帐的动作看似无趣,但日本理财作家中谷彰宏在《不爱钱,你有事吗?48个变身有钱人的招财行为学》一书中指出,「对钱的事情一板一眼,就能让散漫的人生转变为丰富的人生。」

对帐的习惯要从小处着眼,中谷彰宏发现,很多人在餐厅或饭店消费时,几乎都不会仔细核对帐单上的消费明细,然而,帐单当然会有出错的时候,必须确认帐单明细,「无论帐单的金额多少,只要察觉有误,就要立即反映。」这个动作在于检验你对金钱的态度是否慎重。不论小钱或大钱都要在乎,这是迈向有钱的重要习惯。

从消费小钱到投资的大钱,都要定时检视,除了分析自己的消费形态,检讨自己是否有多余的消费之外,还要检讨自己的投资绩效,学会调整投资组合、执行停损等。


同样投资报酬率八%的基金,假设每月投入一万元,约六年五个月才能存到一百万元;若能提高储蓄,每月存一万五千元,四年六个月就能存到;如果每月存二万元,只要三年六个月就能存到,等于每月多存五千元,比别人快一年存到第一桶金。

每月二万元怎幺来?二十三岁的护理师罗玄微靠着兼差及省吃俭用,每月存下二万至三万元,大学毕业两年多就已存到人生第一桶金,她的目标是在三十五岁前存到一千万元。「以前工作压力大,常靠着大吃大喝排解压力;像吃自助餐时,完全没有价钱概念,想吃就夹,最高纪录一顿要花将近两百元,真的很惊人。」

定下存款目标后,罗玄微对日常花费也开始锱铢必较;最重要是,趁早存到一百万元后,不但能提升财富自信,更可因此建立良好的理财习惯,量入为出,产生正向循环。


「地瓜叶一把只要十元,高丽菜一颗六十元,买回家自己煮,一鱼一肉、两道菜就能吃得很饱,煮一次可吃二到三餐,平均下来一餐也不过六十元;还有,以前会花几百元买上衣,穿没几次就不想再穿。这种被我归为『消耗品』的东西,我都接收朋友送的二手货,再也不用花钱买,现在的衣服、鞋子多到穿不完。」


定时定额投资基金的好处,在于避免看错进场时机、选错个股的风险。刚踏入社会的年轻人,若能每月投入三、五千元、利用基金布局全球市场,也是以小额资金学习投资理财很好的管道。如果能从中挑选出每年皆可提供六%至八%的基金标的,长期来看,就能达到小钱滚出大财富的目标。

以过去三年,国内核备的境内外基金来看,年化报酬率超过八%的基金,包括富兰克林坦伯顿生技领航、摩根环球医疗科技等。不过,投资人宜随时掌握趋势变化,瞄準时机转向最具潜力的产业,才能选对长期「保八」的基金。

投资人可以先用小额资金进场试水温,掌握全球股市的节奏,以及产业景气脉动;随着投资敏感度提高,再逐步加码投资部位,并随时调整投资配置,如此便能以扩大投资本金方式,加速累积财富的速度。



投资最怕不确定性,若能确保收益,就能大幅提升资产累积速度。对上班族来说,买进长期获利、配息稳定的高股息标的,是股市投资相对可行的作法。

以过去五年平均现金殖利率在六%以上、公司平均配息率在六成以上,且连续五年没有亏损、今年可扣抵税率在二○%以上的公司来看,包括丰艺、威健、竞国等皆符合资格。


长线布局持有高殖利率股,可望取得比定存利息多三倍的收益,最适合想稳健累积财富的投资人。但要注意,高殖利率股最怕赚到股息、赔掉价差,因此筛选标的须以本业获利能力和长期获利表现为主,不能只看公司配息条件,忽略营运成绩。

若不想押注在单一个股,投资人也可考虑投资「台湾高股息ETF」(○○五六),这是从台股市值前一五○大公司中,以「未来一年预测现金股利殖利率」排序,筛选出现金殖利率最高的三十档个股为成分股;历年来现金股息殖利率平均有六%以上,且几乎都能填息,想避免选股困扰的投资人也可留意。


手上有闲钱的时候,大部分人想到的都是该如何花掉它,但存钱高手盘算的却是:如何能将现金变成资产。

知名财经作家张真卿指出,现金如流水,常常不是花掉、就是放在银行被通膨吃掉;但资产不同,不但可保值,还有升值空间。因此,当你拿到分红、奖金时,应该思考如何把这些现金投入可增值的资产。

张真卿建议,将现金变成资产,最好的方法之一是买房。一般人常把买房当作负债,「买不如租」观念大行其道。但他建议,四十岁前至少要有一户不动产,出租、自住皆宜。

「不应将房贷看成负债,而是资产,只要房价上涨,个人净资产就能跟着增加。但要注意,若以自住为前提,就要考量居住环境,随时都可进场;若以投资为目的,就要先做足功课,评估景气位置再决定,不必急着出手。」张真卿提醒。


「钱就是要花在刀口上。」从没没无闻的广告製片,变成家喻户晓的「全联先生」,邱彦翔私底下也是个很「抠」的人,他的消费哲学就是「慢一点,就省一点」。他认为,在换季时才下手购买,折扣达三.八折,加上买千送百等回馈金,同样的东西,足足省下七成。

邱彦翔认为,资讯产品推陈出新,但折价也很快,等热潮过了再买,比较划算。像他用的手机,刚推出时要三万多元,他等了差不多三年,只花五千元就买到了,而且还很新。

邱彦翔接拍超过六十支全联广告,加上代言价码飙涨,估计年收入数百万元,但他仍是过着「一块钱也要计较」的俭朴生活,比如车子要加油时,他会找有自助加油的,因为每公升可以省下○.八元;为省停车费,他宁愿走远路,停在不用收费的马路黄线或巷子里的停车位。

「我不敢说自己买得最便宜,但是买之前,我一定会做功课。」邱彦翔认为,抱着「想买、随时都能买得到」的心态,让他不会被「限时特卖」促销模式,或商品包装所诱惑,就不会急于想买下自己不需要的东西。



一般公司编列损益表,会将本业及业外收入分得清清楚楚;张真卿认为,个人也应编列损益表,将收入分为本业及业外两部分,再衡量如何创造收益。

「本业就是正职,业外就是兼差所得;要提升本业收入,可藉由跳槽或争取升职等方式为自己加薪。至于兼差所得,最好能结合现有专业、人脉或技能,在上班以外的时间,进一步创造收入。利用房屋租金或其他理财工具提升每月进帐,也是不错方式。」

护理师罗玄微三年存一桶金,兼差帮了大忙。原本她在一家大型综合医院急诊室服务,月薪约四万多元;后来转到一家小型诊所,每天上班时间固定从下午两点到晚上十点。由于工作负担不会太重,她早上八点到十二点,又去产后护理中心兼差,帮小宝宝洗澡、餵奶。

像这样结合本身护理专业,利用本业加业外收入双管齐下方式,罗玄微每月收入较之前增加一万多元;以兼差后整体收入五万多元计算,每月等于帮自己多存了一万多元,相当于原来月薪的二五%。

好习惯9
提升判断价格能力
多看数字,当买卖机会来临时,就能出好价钱

存钱高手平日养成的好习惯是,培养「出价力」。所谓出价力,是指能够判断合理价格的能力。要具有这种能力,必须养成情报蒐集的习惯,透过长期的观察和追蹤,对价格波动往往比别人更有感受力,当交易买卖的机会来时,就能够马上出价,抢到便宜货。

郭迺锋举例说,即使不打算买房,但只要经过房仲公司门口,他会浏览广告单,感受房价的涨跌,当机会来时随时能出手。

同样的,买股票时,投资赢家们都会追蹤营收数字、法人进出和股价走势,甚至写投资日誌,让自己对股价更有感觉。

投资达人、职业军人李律理的投资日誌,记录重点有两个,第一是每天的重大事件,第二是自己有兴趣的产业,最近发生什幺大事。但这不单是流水帐,更重要是在旁边加上自己的观察与看法,然后再与事实相互印证,提升对市场的敏感度,由于对股价敏锐,不论买或卖都可以掌握好的价格。因此,年仅三十岁就累积到六百万元的资产。多数人以为,四十岁前要存到千万元,在当前社会低薪结构下,是不可能的事情。其实,只要养成九个好习惯,愈早做到,就能愈快跻身财富赢家行列!

即使仅仅做到其中的六、七个好习惯,还是能让财富随着时间正向累积,在人生的黄金十年内,更靠近千万资产的梦想!

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